Après un accident, le premier appel à votre assureur se fait habituellement quand le choc, la douleur et l'état de votre auto occupent encore toute la place. La plupart des gens racontent ce qui s'est passé, raccrochent et croient que l'assureur sait maintenant tout ce dont il a besoin.
En Ontario, ce n'est pas le cas. Informer votre assureur de l'accident et l'informer que vous avez l'intention de demander des indemnités d'accident sont deux démarches distinctes. En septembre 2026, la Cour d'appel de l'Ontario a fermement établi cette distinction.
Votre premier appel a donc besoin d'une phrase de plus, très importante.
La phrase à dire
« J'ai subi des blessures dans cet accident et j'ai l'intention de demander des indemnités d'accident. Veuillez m'envoyer la trousse de demande. »
Dites-la dès le premier appel, même si vous ne connaissez pas encore la gravité de vos blessures. Après un accident, les blessures apparaissent souvent quelques jours plus tard, et donner l'avis tôt garde la porte ouverte.
Envoyez ensuite les mêmes mots par courriel le jour même, pour avoir une trace écrite datée. Notez le nom de la personne à qui vous avez parlé et l'heure de l'appel.
Ce qui s'est passé dans cette affaire
Un conducteur a appelé son assureur le lendemain d'une collision survenue en février 2019 pour déclarer d'importants dommages à son auto. Personne ne lui a demandé s'il était blessé. Il ne savait pas que les indemnités d'accident existaient.
Il a donné avis d'une demande d'indemnités d'accident en décembre 2020, environ 22 mois plus tard. Le Tribunal d'appel en matière de permis a conclu qu'il n'avait pas donné l'avis exigé par les règles et n'a pas accepté son explication du retard. La Cour divisionnaire a renversé cette décision, estimant que déclarer l'accident suffisait. La Cour d'appel n'était pas d'accord et a rétabli la décision du Tribunal, si bien que la demande est restée refusée.
Le raisonnement est simple à suivre. Le paragraphe 1 de l'article 32 de l'Annexe sur les indemnités d'accident légales vous demande d'aviser l'assureur de votre intention de demander des indemnités. C'est cet avis qui déclenche les obligations de l'assureur, y compris l'envoi des formulaires. Une déclaration de dommages à une auto ne le fait pas à elle seule.
Sept jours, ou dès que vous le pouvez raisonnablement
La règle exige votre avis au plus tard le septième jour suivant les circonstances qui donnent droit à l'indemnité, ou dès que possible par la suite. Pour la plupart des gens, le compteur part le jour de l'accident.
Il existe un filet de sécurité. L'article 34 prévoit que le non-respect d'un délai ne met pas fin à votre demande si vous avez une explication raisonnable. Les tribunaux ont toutefois établi que l'ignorance de la loi, à elle seule, ne suffit pas. La personne la plus susceptible de rater ce délai, celle qui n'a jamais entendu parler des indemnités d'accident, est donc aussi la moins susceptible d'être protégée par ce filet.
C'est toute la raison de dire la phrase dès le premier jour. N'attendez pas que quelqu'un d'autre prenne votre dossier en main. D'ici là, la fenêtre pourrait déjà être fermée.
Vous n'étiez pas au volant? La même phrase s'applique
Les passagères et passagers, les piétons et les cyclistes peuvent aussi demander des indemnités d'accident, et la même règle d'avis s'applique à eux. Votre avis va habituellement à votre propre assureur auto, ou à l'assureur de la personne conjointe ou du parent avec qui vous vivez. Si personne chez vous n'a d'assurance auto, il va généralement à l'assureur du véhicule en cause.
Si un enfant a été blessé, un parent ou une personne tutrice fait l'appel et dit la même phrase en son nom.
Ce qui se passe ensuite
Une fois votre avis reçu, votre assureur doit vous envoyer rapidement les formulaires de demande et une explication des indemnités offertes. Vous avez ensuite 30 jours à compter de leur réception pour retourner la demande remplie, le formulaire OCF-1.
Si les formulaires ne sont pas arrivés après environ une semaine, rappelez, demandez où ils en sont et notez la date de votre demande.
Que noter, dès aujourd'hui
- La date et l'heure de votre premier appel, la personne à qui vous avez parlé et les mots utilisés pour dire que vous avez l'intention de demander des indemnités d'accident.
- Une copie de votre avis écrit. Gardez le courriel envoyé, avec la date visible.
- La date d'arrivée des formulaires de demande. Vos 30 jours commencent là, et vous serez la seule personne à en avoir la preuve.
- Comment vous vous sentiez les premiers jours. La douleur, les maux de tête, les troubles du sommeil, tout ce qui est nouveau. Les blessures apparaissent souvent tard, et une note datée montre quand.
- Toute raison d'un retard, notée pendant que vous vous en souvenez clairement, au cas où vous auriez à l'expliquer un jour.
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Les autres dates qui accompagnent une réclamation en Ontario se trouvent dans notre document sur les délais des indemnités d'accident en Ontario. Si vous ne pouvez pas travailler, notre article Peut-on réclamer une perte de revenu après un accident d'auto en Ontario? traite du remplacement du revenu, et notre article sur la Ligne directrice sur les blessures mineures traite du plafond de 3 500 $ pour les traitements. Notre article « Tout s'est passé si vite! » | Que faire après un accident d'auto au Canada présente les étapes qui s'appliquent partout, et les guides par province et territoire couvrent le reste du pays.
Chaque point de cet article provient d'une source nommée.
Dernière vérification : septembre 2026.
Sources : la décision de la Cour d'appel de l'Ontario dans l'affaire Jakupovic v. Intact Insurance Company, 2026 ONCA 651, pour les faits et le raisonnement de la Cour; les articles 32 et 34 de l'Annexe sur les indemnités d'accident légales, Règl. de l'Ont. 34/10, pour la règle d'avis, le délai de 30 jours pour la demande et la disposition sur l'explication raisonnable.
Si vous trouvez une information périmée dans cet article, écrivez à Recovery@hurtsquare.ca et nous la corrigerons publiquement.
Cet article donne de l'information générale pour les personnes en Ontario. Il ne constitue pas un avis juridique. Chaque demande dépend de ses propres faits, et un délai manqué mérite un avis le plus tôt possible.
